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壇一肖中特:分享萬億級大“蛋糕”!這件大事卻很關鍵 很多基金公司動手了!

時間:2019/6/16 10:32:56  作者:  來源:  瀏覽:0  評論:0
內容摘要:   公募基金納入個稅遞延商業養老賬戶投資范圍的政策有了新進展,人力資源社會保障部(簡稱“人社部”)近期表態人社部正在研究制定養老保險第三支柱政策文件,未來符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成為養老保險第三支柱的產品。  如果政策落地的話,基金公司再次面臨是...
          公募基金納入個稅遞延商業養老賬戶投資范圍的政策有了新進展,人力資源社會保障部(簡稱“人社部”)近期表態人社部正在研究制定養老保險第三支柱政策文件,未來符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成為養老保險第三支柱的產品。

  如果政策落地的話,基金公司再次面臨是否建立養老賬戶的選擇問題。多位業內人士表示,涉及個稅遞延功能的養老賬戶流程復雜,平臺開發成本高,僅少數大型基金公司建立養老賬戶的信息管理平臺;部分公募人士明確表示公司不會投入成本建立養老賬戶。


  養老賬戶具有多重意義

  自2018年5月1日財政部在三個地區試點實施個人稅收遞延型商業養老保險以來,由于試點期限暫定為一年,不少業內人士都認為今年5月1日起,公募基金特別是養老目標基金很有可能納入個稅遞延范圍,不少基金公司趕在五一之前成立一批養老目標基金,養老賬戶也提上了建設的日程。

  然而,由于公募基金納入個稅遞延商業養老賬戶并沒有如期落地,不少基金公司建立養老賬戶相關的工作基本處于停滯狀態。不過,養老賬戶很快有了新動向,人社部聯合相關部門在研究制定養老保險第三支柱政策文件,擬考慮賬戶制建立統一的信息管理服務平臺。

  人社部信息顯示,人力資源社會保障部和財政部牽頭,正在會同相關部門研究制定養老保險第三支柱政策文件,目前進展順利。人社部相關負責人表示,擬考慮采取賬戶制,并建立統一的信息管理服務平臺,符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成為養老保險第三支柱的產品,通過市場長期投資運營,實現個人養老金的保值增值。其中“采取賬戶制”引起市場重點關注。

  鵬華基金資產配置與基金投資部執行總經理焦文龍表示,“賬戶制是第三支柱的重要載體,專為個人養老投資而設,第一是與個人綁定,不隨投資者職業、空間等的轉換而發生轉移;第二是稅收優惠,只有通過該賬戶投資個人養老產品才能享受稅收遞延的優惠,養老金的繳費及未來福利支取統一在該賬戶下進行結算;第三是賬戶制并不針對特定的產品,投資者在豐富的產品選項,可以根據自己的年齡、風險偏好等進行產品選擇,同時也允許投資者進行產品間的轉換,有利于增進投資者福利。”

  此外,多位業內人士認為,參考美國等發達市場的經驗,鼓勵個人投資者建立自己的養老賬戶投資,并享有一定個稅遞延優惠額度,有利于個人投資者長期進行養老投資。

  基金公司建立養老賬戶意愿現分化

  盡管公募基金納入個稅遞延養老賬戶沒有明確的落地進程,但不少布局養老目標基金業務的基金公司已著手規劃養老賬戶。據了解,今年初以來,部分基金公司的相關業務團隊已評估做養老賬戶的可行性。多位業內人士表示,若干實力大型公募或將建立自己的養老賬戶,部分公司已申請投顧牌照,未來將在獲批投顧牌照后進一步實施養老賬戶的開發;不過,由于養老賬戶的建立成本巨大,若干基金公司大概率放棄開發上線養老賬戶。

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